2026.03.04  09:59  工商時報  林宥庭

在亞洲資產管理中心政策推動下，高資產財富管理市場正邁入結構化升級的新階段。新光人壽開發外幣利率變動型終身壽險商品，強化客戶的資產配置效率與跨世代傳承工具。

元治聯合家族辦公室旗下品牌「元治保代」近期與新光人壽合作，於高雄亞資中心完成新光人壽經代通路首張高資產保單送件。該保戶須符合流動資產新臺幣一億元以上之門檻，象徵亞資中心高端財富管理服務正式進入實務落地階段。

符合高資客戶的商品到位　補齊高資產配置關鍵拼圖

元治保代本次代理新光人壽於亞資中心推出之商品：美多亞外幣利率變動型終身壽險。該保險產品為針對資產傳承及保費融資架構優化設計之商品，有助高資產家族透過槓桿機制放大保額，建立美元資產傳承基礎，另外提供保額最高2,000萬美元的投保上限，可作為穩定配置工具，兼顧保障與資產配置彈性。

元治聯合家族辦公室創辦人陳治儒表示：亞洲高資產財富管理，已從過去的產品銷售時代，正式邁入結構整合時代。本次首張保單的落地，代表的不僅是通路成果，更是高資產服務模式完成升級的重要里程碑。陳治儒指出，未來元治將持續深化「保險 × 保費融資 × 跨境架構 × 家族治理與傳承」整合平台，協助臺灣在亞資中心版圖中，建立具備國際競爭力的高端財富管理能量。

結構型聯合家族辦公室時代來臨

元治聯合家族辦公室進一步指出，隨著高資產市場專業分工加速，具備以下能力的家族辦公室，將成為下一階段財富管理競爭的關鍵節點：

在高資產客群經營上，核心關鍵在於對客戶需求與資產結構的深度理解與精準分層。透過EAM（External Asset Manager）級別的客戶篩選能力，能有效辨識真正具備資產規模、風險承受度與長期規劃需求的高淨值與超高淨值族群，進而提供客製化且具策略性的資產配置建議。同時，結合保費融資結構整合能力，將保險工具與金融槓桿機制相互搭配，在風險控管前提下提升資金效率與資產傳承效果。最終，透過跨境資產配置的實際落地能力，整合不同司法管轄區的法規、稅務與金融工具優勢，協助客戶完成全球化資產佈局與長期財富治理，形成一套兼具深度、效率與國際視野的高端財務服務體系。

元治聯合家族辦公室創辦人陳治儒表示，此次合作象徵高資產保險服務正式邁向更專業化與制度化發展，未來將持續深化保險與資產管理的整合，為高淨值客戶打造更完整的財富傳承與全球資產配置方案。

此次里程碑亦象徵元治聯合家族辦公室已由傳統資產顧問角色，進一步進化為能夠驅動高端金融解決方案落地的結構型聯合家族辦公室平台。